דילוג לתוכן
כסף פשוט

צ׳ק ליסט · חיסכון והוצאות

איך לחסוך כסף: צ׳ק ליסט שנתי למשק הבית

רוב החיסכון במשק בית מגיע מכמה בדיקות שעושים פעם בשנה, לא מוויתור על קפה. בודקים עמלות בנק ודמי ניהול, מחפשים כספים ישנים והחזר מס, סוגרים את המינוס, ומשווים חשבונות קבועים. הרשימה כאן מסודרת לפי תחום, עם מחשבון לכל בדיקה.

עודכן לאחרונה:

שני אנשים מניחים מפתח על מסמך חתום בדירה ריקה ומוארת

בקצרה: מה עושים

  1. מסדרים תמונה

    הכנסות והוצאות קבועות בחודש רגיל.

  2. עוברים על הרשימה

    בנק, פנסיה, בית, רכב ומסים.

  3. קובעים תזכורת

    אותה בדיקה, פעם בשנה.

בנק ואשראי

  • מסלול עמלות: מצטרפים למסלול שמתאים למספר הפעולות שלכם.
  • מינוס: כל חודש במינוס עולה ריבית. סגירה בהלוואה זולה יותר או בכסף מהחיסכון יכולה לחסוך.
  • עסקאות בתשלומים עם ריבית: בודקים כמה הן עולות באמת.
  • קרן חירום: כמה חודשי הוצאות שמורים בצד, כדי לא להגיע למינוס בהוצאה לא צפויה.

עמלות בנקריבית על מינוסקרן חירום

מקור: בנק ישראל, עמלות: מסלולי עמלות בחשבון עו״ש ומחשבון מסלולים

חיסכון ופנסיה

  • דמי ניהול בפנסיה ובקרן ההשתלמות: משווים ומבקשים הנחה.
  • קופות ישנות: בודקים בהר הכסף ומאחדים.
  • חיסכון לכל ילד: בודקים שבחרתם מסלול ושההפקדה הכפולה מתאימה לכם.

דמי ניהולהר הכסףחיסכון לכל ילד

מקור: משרד האוצר, הר הכסף: איתור חשבונות וקופות לא פעילים; נוסח התקנות, ויקיטקסט, תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (דמי ניהול), התשע״ב–2012 (תקנות 2–3)

בית ורכב

  • חשמל: מזגן ישן ובוילר דולק כל היום הם צרכנים גדולים. בודקים כמה הם עולים.
  • מים: בודקים שמספר הנפשות רשום נכון אצל תאגיד המים, כי הוא קובע את הכמות בתעריף הנמוך.
  • ארנונה: בודקים זכאות להנחה (למשל לפי הכנסה, נכות או גיל).
  • רכב: משווים ביטוח כל שנה, ובודקים כמה הרכב עולה באמת בחודש.

עלות חשמלחשבון מיםארנונהעלות רכב

מקור: רשות החשמל, ספר לוחות התעריפים, יולי 2026 (לוח 5.3–1: תעריף ביתי 53.83 אג׳ לקוט״ש לפני מע״מ מ־1.7.2026; תעריף T15kw ל־PV); רשות המים, עדכון תעריפים לקראת 1.1.2026: מסמך עיקרי השינויים; נוסח התקנות, ויקיטקסט, תקנות הסדרים במשק המדינה (הנחה מארנונה), התשנ״ג–1993, תקנה 2

מסים

  • החזר מס: עבדתם חלק מהשנה, החלפתם עבודה או נולד ילד? בודקים.
  • נקודות זיכוי: שכולן מופיעות בתלוש.
  • תרומות: שומרים קבלות, כי יש זיכוי של 35%.

איך מגישים החזר מסנקודות זיכויזיכוי על תרומות

מקור: רשות המסים, בקשה להחזר מס: דוח מקוצר ליחידים (טופס 135); נוסח הפקודה, ויקיטקסט, פקודת מס הכנסה [נוסח חדש]: סעיפים 9(7א), 9(28), 35, 39א, 40, 40ג, 40ד, 45א, 46, 47, 91, 121, 121ב, 124ב, 125ב, 125ג, 126

שאלות נפוצות

מאיפה מתחילים לחסוך?

מהוצאות קבועות שחוזרות כל חודש: עמלות, דמי ניהול, ביטוחים ומינוס. חיסכון קטן בהן חוזר על עצמו כל חודש.

כמה כסף כדאי לשמור לחירום?

כלל אצבע נפוץ: הוצאות של שלושה עד שישה חודשים. זה כלל אצבע, ולא המלצה אישית.

כמה פעמים בשנה לעשות את הבדיקה?

פעם בשנה מספיקה לרוב הסעיפים, ועוד בדיקה אחרי שינוי גדול כמו עבודה חדשה, ילד או מעבר דירה.

עוד מדריכים ומחשבונים שכדאי להכיר