איך עוברים קרן פנסיה: ניוד כספים צעד אחרי צעד

מה בודקים לפני המעבר

• דמי ניהול משני הסוגים: מההפקדה החודשית ומהצבירה. גם הבדל קטן מצטבר לאורך שנים.
• מסלול ההשקעה בקרן החדשה, ושהוא מתאים לגיל ולרמת הסיכון שתרצו.
• הכיסוי הביטוחי (נכות ושארים): שהוא לא נפגע במעבר, בעיקר אם יש מצב רפואי קיים.
• שהקרן החדשה היא מאותו סוג (למשל קרן פנסיה חדשה מקיפה), ואם לא, מה המשמעות.

מחשבון דמי ניהולהפקדות לפנסיה

מקור: נוסח התקנות, ויקיטקסט, תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת כספים בין קופות גמל), התשס״ח–2008, תקנות 5–6; נוסח התקנות, ויקיטקסט, תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (דמי ניהול), התשע״ב–2012 (תקנות 2–3)

כמה זמן זה לוקח

לפי סעיף 5 בתקנות הניוד, הגוף המנהל של הקופה המעבירה מעביר את היתרה הצבורה תוך עשרה ימי עסקים מהיום שבו קיבל בקשת העברה מפורטת, חתומה ומלאה. הממונה על שוק ההון רשאי במקרים מיוחדים לאשר דחייה של עד עשרים ימי עסקים נוספים.

איחור בהעברה מחייב את הקופה המעבירה לשלם ריבית פיגורים לקופה המקבלת, מתוך דמי הניהול שלה.

מקור: נוסח התקנות, ויקיטקסט, תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת כספים בין קופות גמל), התשס״ח–2008, תקנות 5–6

אחרי המעבר

• בודקים בדוח הבא של הקרן החדשה שהיתרה הגיעה במלואה.
• מודיעים למחלקת השכר על הקרן החדשה, כדי שההפקדות השוטפות לא ימשיכו לקרן הישנה.
• בודקים בתלוש של החודש הבא שהניכוי לפנסיה עובר לקרן החדשה.
• מעדכנים מוטבים בקרן החדשה.

טיפ: יש לכם כמה קרנות ישנות ממקומות עבודה קודמים? אפשר לאחד את כולן לקרן הפעילה באותה בקשה. את הקרנות הישנות מוצאים בהר הכסף.

איתור כספים אבודים

מקור: נוסח התקנות, ויקיטקסט, תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת כספים בין קופות גמל), התשס״ח–2008, תקנות 5–6