מחשבון דמי ניהול
דמי ניהול נראים קטנים, אבל על פני 30 שנה הם מגיעים לסכומים גדולים. צבירה של 150,000 ₪ עם הפקדה של 2,000 ₪ בחודש ותשואה של 4%: מסלול של 1% מההפקדה ו־0.15% מהצבירה משאיר בפרישה 50,253.83 ₪ יותר ממסלול של 2% ו־0.25%.
- כל מספר עם מקור רשמי
- הכללים נכונים ל־24/09/2026
- בחינם, בלי הרשמה, הנתונים נשארים אצלכם
איך משתמשים במחשבון
מזינים צבירה והפקדה
מהדוח השנתי של הקרן.
מזינים שני מסלולים
דמי ניהול מההפקדה ומהצבירה של כל אחד.
משווים
כמה נשאר בכל מסלול, וכמה עלו דמי הניהול.
הנוסחה
בכל חודש:
הפקדה נטו = הפקדה × (1 − דמי ניהול מהפקדה)
צבירה = (צבירה + הפקדה נטו) × (1 + תשואה) − דמי ניהול מהצבירה ÷ 12
- ״עלות דמי הניהול״ = ההפרש מהצבירה בלי דמי ניהול בכלל, כולל התשואה שהכסף הזה היה מרוויח.
דוגמה מחושבת
150,000 ₪ היום, 2,000 ₪ בחודש, 30 שנה, תשואה של 4%:
| מסלול א׳: 2% מההפקדה, 0.25% מהצבירה | 1,740,128 ₪ |
|---|---|
| מסלול ב׳: 1% מההפקדה, 0.15% מהצבירה | 1,790,382 ₪ |
| עלות דמי הניהול במסלול א׳ | 121,409 ₪ |
| עלות דמי הניהול במסלול ב׳ | 71,156 ₪ |
| הפרש לטובת ב׳ | 50,254 ₪ |
בלי דמי ניהול בכלל היו נצברים 1,861,538 ₪.
תקרות דמי הניהול בחוק
| מוצר | מההפקדה | מהצבירה בשנה |
|---|---|---|
| קרן פנסיה מקיפה | 6% | 0.5% |
| קופת גמל וקרן השתלמות | 4% | 1.05% |
| מקבלי קצבת זקנה בקרן חדשה (מ־2022) | 0.3% |
מה חשוב יותר: הפקדה או צבירה
דמי ניהול מההפקדה חשובים יותר בתחילת הקריירה, כשההפקדות גדולות ביחס לצבירה. דמי ניהול מהצבירה חשובים יותר ככל שהצבירה גדלה. אפשר לבקש מהקרן הורדה בדמי הניהול, או לעבור לקרן ברירת מחדל שנבחרה במכרז.
דמי ניהול אחרי הפרישה
מי שהתחיל לקבל קצבת זקנה מקרן פנסיה חדשה מ־1.2.2022 משלם עד 0.3% בשנה מהנכסים שכנגד הקצבה. בקופת גמל ובקרן השתלמות התקרה היא 4% מההפקדה ו־1.05% מהצבירה.
הכללים והנתונים בחישוב
- תקרות דמי ניהול
- קרן פנסיה: עד 6% מההפקדה ו־0.5% מהצבירה · קופת גמל וקרן השתלמות: 4% ו־1.05%
- נכון ל־23/09/2026 · בתוקף מ־01/01/2014 · מקור רשמי · לפי נוסח התקנות, ויקיטקסט
עודכן לאחרונה: 23/09/2026
שאלות נפוצות
מה דמי הניהול המקסימליים בקרן פנסיה?
6% מההפקדה ו־0.5% מהצבירה בשנה.
כמה עולים דמי ניהול של 0.1% יותר מהצבירה?
בדוגמה של 150,000 ₪ וצבירה ל־30 שנה, הפרש של 0.1% מהצבירה ו־1% מההפקדה עולה כ־50,000 ₪ בפרישה.
איך מורידים דמי ניהול?
מבקשים מהקרן או דרך סוכן, משווים הצעות, או עוברים לקרן ברירת מחדל. המעבר בין קרנות לא עולה כסף.