מחשבון תקציב משפחתי
כלל 50/30/20 מחלק את ההכנסה נטו: 50% לצרכים (דיור, אוכל, חשבונות), 30% לרצונות ו־20% לחיסכון. במשק בית עם 18,000 ₪ נטו בחודש: 9,000 ₪ לצרכים, 5,400 ₪ לרצונות ו־3,600 ₪ לחיסכון.
- כל מספר עם מקור רשמי
- הכללים נכונים ל־24/09/2026
- בחינם, בלי הרשמה, הנתונים נשארים אצלכם
איך משתמשים במחשבון
מזינים הכנסה נטו
של כל משק הבית, בחודש.
מזינים הוצאות בפועל
לא חובה: צרכים, רצונות וחיסכון.
משווים
לכלל, ורואים כמה חסר לחיסכון.
הנוסחה
חלוקה קבועה של ההכנסה נטו:
צרכים = 50% × נטו
רצונות = 30% × נטו
חיסכון = 20% × נטו
דוגמה מחושבת
הכנסה של 9,500 ₪ נטו:
| צרכים | 4,750.00 ₪ |
|---|---|
| רצונות | 2,850.00 ₪ |
| חיסכון | 1,900.00 ₪ |
בהכנסה נמוכה, הצרכים לבד עוברים לרוב 50%; אז מתחילים מחיסכון קטן וקבוע.
מה נכנס לכל קטגוריה
- צרכים: שכר דירה או משכנתא, מזון, חשמל ומים, ארנונה, תחבורה, ביטוחים והחזרי חובות מינימליים.
- רצונות: מסעדות, בילויים, חופשות, מנויים וקניות שאינן הכרחיות.
- חיסכון: קרן חירום, השקעות, הפקדות מעבר לחובה, והחזר מוגבר של חובות.
מקור: NerdWallet, כלל 50/30/20 (E. Warren ו־A. Tyagi, All Your Worth, 2005) (מקור משני)
בישראל
הכלל נולד בארה״ב. בישראל שכר דירה או משכנתא לבד הם לעיתים 30%–40% מההכנסה, ולכן הצרכים עוברים 50%. זה בסדר להתאים את החלוקה; העיקר שיהיה חיסכון קבוע.
איך מתחילים
רשמו את ההוצאות של חודשיים מדף הבנק והאשראי, חלקו לשלוש הקטגוריות, והגדירו הוראת קבע לחיסכון מיד כשהמשכורת נכנסת. הסכומים שתזינו נשארים רק בכתובת הדף, לא נשלחים לשום מקום.
הכללים והנתונים בחישוב
- כללי אצבע (לא חוק)
- S&P 500 ב־1928–2025: 10% בשנה · משיכה בטוחה 4% · תקציב 50/30/20 · קרן חירום 3–6 חודשים
- נכון ל־24/09/2026 · בתוקף מ־01/01/2026 · 4 מקורות משניים · לפי A. Damodaran, NYU Stern, W. Bengen, NerdWallet, CFPB (ארה״ב)
עודכן לאחרונה: 24/09/2026
שאלות נפוצות
מה זה כלל 50/30/20?
50% מההכנסה נטו לצרכים, 30% לרצונות ו־20% לחיסכון.
כמה כדאי לחסוך מהמשכורת?
20% לפי הכלל; גם 5%–10% בקביעות עדיפים על כלום.
המשכנתא נחשבת צורך?
כן, התשלום החודשי על הדיור הוא צורך.