קרן חירום: כמה צריך?
קרן חירום מכסה את ההוצאות ההכרחיות לכמה חודשים אם ההכנסה נעצרת. ההמלצה המקובלת: 3 עד 6 חודשי הוצאות. משק בית עם 12,000 ₪ הוצאות הכרחיות צריך 72,000 ₪ לשישה חודשים; עם 20,000 ₪ שכבר נחסכו ו־2,000 ₪ בחודש, מגיעים ליעד בעוד 26 חודשים.
- כל מספר עם מקור רשמי
- הכללים נכונים ל־24/09/2026
- בחינם, בלי הרשמה, הנתונים נשארים אצלכם
איך משתמשים במחשבון
מזינים הוצאות הכרחיות
רק מה שחייבים לשלם כל חודש.
בוחרים חודשים
3 עד 6, או יותר לעצמאים.
מזינים חיסכון
מה כבר נחסך וכמה אפשר לחסוך בחודש.
הנוסחה
יעד, פער וזמן:
יעד = הוצאות × חודשים
פער = יעד − מה שנחסך
חודשים ליעד = ⌈פער ÷ חיסכון חודשי⌉
דוגמה מחושבת
הוצאות של 15,000 ₪, 4 חודשים, בלי חיסכון קיים, 3,500 ₪ בחודש:
| יעד | 60,000.00 ₪ |
|---|---|
| חודשים ליעד | 18 |
אפשר להתחיל ביעד של חודש אחד, ולהגדיל בהדרגה.
כמה חודשים
- שכיר עם הכנסה יציבה: 3 חודשים הם נקודת התחלה טובה.
- עצמאי, הכנסה משתנה או מפרנס יחיד: 6 חודשים ומעלה.
- דמי אבטלה מכסים רק חלק מהשכר ולתקופה מוגבלת, והם לא לעצמאים.
מקור: CFPB (ארה״ב), An essential guide to building an emergency fund (מקור משני)
איפה לשמור
כסף שצריך להיות זמין תוך ימים: חשבון עו״ש, פיקדון קצר או קרן כספית. לא בתיק מניות, שיכול לרדת בדיוק כשצריך את הכסף.
מה לא נחשב חירום
חופשה, רכב חדש או מתנות אינם חירום: לזה חוסכים ביעד נפרד. חירום הוא פיטורים, מחלה, תיקון דחוף או הוצאה רפואית.
הכללים והנתונים בחישוב
- כללי אצבע (לא חוק)
- S&P 500 ב־1928–2025: 10% בשנה · משיכה בטוחה 4% · תקציב 50/30/20 · קרן חירום 3–6 חודשים
- נכון ל־24/09/2026 · בתוקף מ־01/01/2026 · 4 מקורות משניים · לפי A. Damodaran, NYU Stern, W. Bengen, NerdWallet, CFPB (ארה״ב)
עודכן לאחרונה: 24/09/2026
שאלות נפוצות
כמה כסף צריך בקרן חירום?
3 עד 6 חודשים של הוצאות הכרחיות, ויותר לעצמאים.
איפה לשמור קרן חירום?
במקום נזיל ובטוח: פיקדון קצר, קרן כספית או חשבון חיסכון.
מה עושים אחרי שמשתמשים בה?
ממלאים אותה מחדש לפני יעדי חיסכון אחרים.